Schuldnerberatung

Die Schuldnerberatung wird sich zunächst einen Überblick über Ihre Schulden und Ihre finanziellen Mittel verschaffen und mit Ihnen auf dieser Basis einen Schuldenbereinigungsplan erstellen. Die Schuldnerberatung nimmt auf Wunsch auch Kontakt zu Ihren Gläubigern auf, um mit diesen eine Einigung über den Schuldenabbau zu erzielen.

Die Schuldnerberatung des Vogelsbergkreises ist kostenlos.

Jede Schuldnerberatung folgt demselben Ablauf. Sie beginnt mit einer Bestandsaufnahme zur Verschuldens- und Finanzsituation des Ratsuchenden. Wie hoch ist Ihre Überschuldung? Welches Einkommen steht Ihnen monatlich zur Verfügung?

Die weiteren Schritte und Maßnahmen hängen wesentlich von der wirtschaftlichen und persönlichen Situation des Schuldners ab. Häufig wird versucht, mit den Gläubigern eine außergerichtliche Schuldenregulierung auszuhandeln.

Die Privatinsolvenz steht Verbrauchern offen, die überschuldet bzw. zahlungsunfähig sind.

Ja, die Schuldnerberatungsstelle des Vogelsbergkreises bietet eine Insolvenzberatung an und stellt beispielsweise die für den Insolvenzantrag erforderliche Bescheinigung über den gescheiterten Einigungsversuch zur Schuldenregulierung aus. Ohne diese Bescheinigung kann kein Insolvenzantrag gestellt werden.

Das Verbraucherinsolvenzverfahren unterliegt einem festen Ablauf, der gesetzlich vorgeschrieben ist.

Eine der wichtigsten Regeln ist, dass der Verbraucher erst außergerichtlich versuchen muss, seine Schulden zu bereinigen. Das heißt, er muss den Gläubigern einen Vorschlag unterbreiten, wie er seine Schulden bezahlen möchte. An dieser Einigung muss eine anerkannte Schuldnerberatungsstelle oder ein Anwalt mitwirken.

In einem Schuldenbereinigungsplan wird detailliert festgelegt, wie und unter welchen Bedingungen der Schuldner die offenen Forderungen begleicht.

Nur wenn dieser Einigungsversuch mit den Gläubigern scheitert, kann der Verbraucher im Anschluss einen Antrag zur Verbraucherinsolvenz sowie Restschuldbefreiung beim Insolvenzgericht stellen.

Wird vom Insolvenzgericht keine Einigung mit den Gläubigern erzielt, beginnt das eigentliche Verfahren. Noch vorhandenes Vermögen wird verwertet und an die Gläubiger gezahlt.

Mit Eröffnung der Verbraucherinsolvenz beginnt die sogenannte Wohlverhaltensphase. In dieser Zeit muss der Insolvenzschuldner den pfändbaren Teil seines Einkommens an einen Treuhänder abgeben. Dieser verteilt die Beträge einmal jährlich an die Gläubiger, um so deren Forderungen zu tilgen.

Der Schuldner ist verpflichtet, einer angemessenen Erwerbstätigkeit nachzugehen oder sich um eine solche zu bemühen. Verletzt er diese Obliegenheit, so kann ihm die Restschuldbefreiung versagt werden.

Im Anschluss an die Wohlverhaltensphase erfolgt die Restschuldbefreiung des Schuldners per Gerichtsbeschluss. Diese kann auf Antrag eines Gläubigers oder des Treuhänders vom Gericht versagt werden, wenn der Schuldner seinen Pflichten nicht nachkommt.

Es bedeutet, dass das Insolvenzgericht dem Schuldner am Ende des Insolvenzverfahrens die restlichen Schulden erlässt, die bis zu diesem Zeitpunkt noch nicht getilgt wurden.

Nach 3 Jahren kann die Restschuldbefreiung erteilt werden. In dieser Zeit müssen Sie einer angemessenen Erwerbstätigkeit nachgehen oder sich um eine solche bemühen, um mit dem pfändbaren Arbeitseinkommen die Schulden bestmöglich zu tilgen.

Außerdem sind bestimmte während der Wohlverhaltensphase erlangte Vermögenswerte herauszugeben, und zwar:

• Erbschaften zur Hälfte
• Schenkungen zur Hälfte (mit Ausnahme von Gelegenheitsgeschenken und Geschenken von geringem Wert) sowie
• Gewinne aus Lotterien und anderen Gewinnspielen in voller Höhe

Bemühen Sie sich nicht hinreichend um einen Schuldenabbau während der Privatinsolvenz und verstoßen gegen die oben genannten Regelungen, droht die Versagung der Restschuldbefreiung.

Ein P-Konto (= Pfändungsschutzkonto) ist ein Girokonto, das im Falle einer Kontopfändung einen bestimmten Betrag Ihres Gehalts schützt, so dass Sie weiterhin in der Lage sind, beispielsweise Ihre Miete oder für Lebensmittel zu bezahlen. Das P-Konto kann ausschließlich als Einzelkonto geführt werden, Gemeinschaftskonten können nicht umgestellt werden.

Für jede natürliche Person darf nur EIN Pfändungsschutzkonto eingerichtet werden.

Es können lediglich übliche Bankgebühren für Girokonten in Rechnung gestellt werden. Mehraufwand hat das Kreditinstitut zu tragen.

Jedes Girokonto kann, sofern es auf eine einzelne Person läuft, in ein Pfändungsschutzkonto umgewandelt werden. Ein P-Konto können Sie jederzeit bei Ihrer Bank oder Sparkasse beantragen.

Der geschützte Grundbetrag beträgt 1.340,00 € (ab 01.07.2022)

Sämtliche Einnahmen bis zum Pfändungsfreibetrag sind geschützt. Es kommt nicht auf die Art (Sozialleistungen, Arbeitseinkommen, Rente, Verkaufserlöse) oder den Zeitpunkt der Zahlung an (Monatsanfang, -ende).

Gehören zum Haushalt mehrere Familienmitglieder, für die Sie unterhaltverpflichtet sind oder Kindergeld erhalten, können neben dem Grundfreibetrag weitere Beträge geschützt werden.

Dafür benötigt die Sparkasse oder Bank eine Bescheinigung von der Schuldnerberatungsstelle (oder Familienkasse, Sozialleistungsträger, Arbeitgeber).

Auch in anderen gesetzlich vorgesehen Fällen kann der Grundbetrag erhöht werden (z. B. Sozialleistungen, pfändungsgeschützte Leistungen), bitte fragen Sie im konkreten Fall bei der Schuldnerberatungsstelle nach.

Nachzahlungen können unter bestimmten Voraussetzungen ebenfalls geschützt werden, je nach Art und Höhe kann von der Schuldnerberatungsstelle oder dem Vollstreckungsgericht eine Bescheinigung erteilt werden.

Ja

Nein, ein P-Konto wird auf Guthabenbasis geführt.

Wenn eine Forderung nicht beglichen wurde, kann der Gläubiger beim Amtsgericht den Erlass eines Mahnbescheides beantragen. Das Gericht prüft nicht, ob die Forderung tatsächlich besteht. Nach Erlass des Bescheides hat der Schuldner hat 2 Wochen Zeit, Widerspruch einzulegen. Reagiert er nicht, kann der Gläubiger die Zwangsvollstreckung beantragen. Das Gericht stellt auf Antrag einen Vollstreckungsbescheid aus.

Die Abkürzung Schufa steht für “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung”. Wenn jemand von Schufa-Score, Schufa-Auskunft oder Schufa-Bewertungen spricht, ist damit die Prüfung der Bonität/Kreditwürdigkeit gemeint.

 Ein negativer Schufa-Eintrag weist immer auf ein nicht vertragsgemäßes Verhalten hin - etwa wenn offene Rechnungen oder Kreditraten nicht beglichen oder Schulden nicht mehr abbezahlt werden. Ein negativer Schufa-Eintrag entsteht nicht sofort, nur weil einmal eine Rechnung übersehen wurde.